移動支付“三國殺” 哪家專利更強勁？
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2016-03-02 15:22:20
新聞背景
2月18日，蘋果支付服務（Apple Pay）正式進入中國。這項最早于2014年10月20日在美國上線的全新支付體驗，剛一亮相就吸引了眾多目光，并迅速在全球多個國家掀起一股Apple Pay熱潮。那么，在國內已有微信支付、支付寶支付等多種移動支付服務的大背景下，Apple Pay為什么還能如此引人注目？從支付技術層面來看，蘋果、騰訊及阿里巴巴誰的專利實力更強勁？
截至目前，Apple Pay已經相繼進入美國、英國、澳大利亞、加拿大和中國。值得一提的是，蘋果選擇中國作為Apple Pay在亞洲首個登陸的市場，足以說明中國在全球移動支付市場和智能手機銷售市場的份量和重要地位。
Apple Pay更受銀行青睞
Apple Pay本質上并不屬于第三方支付或獨立支付服務，而是將近場通信技術（NFC）與銀行卡支付相結合的全新技術服務。從技術層面看，Apple Pay核心安全組件包括Secure Element和Secure Enclave，前者是普通民眾能接觸到的最高安全保證級別硬件/軟件設備，后者則可進行Touch ID指紋數據識別。從實際應用來看，用戶的信用卡、借記卡信息事先存儲在手機中，用戶將手指放在手機的指紋識別傳感器上，將手機靠近讀卡器，即完成支付，免去了刷卡支付步驟。簡單說，Apple Pay是利用技術將蘋果手機和銀行卡實現了“無卡化”“數字化”和“可視化”，但實際上還是通過銀行卡進行支付。
從Apple Pay的技術原理和實際使用來看，它實際上是基于銀行端的創新服務，屬于傳統銀行卡刷卡服務或“銀行卡收單”服務鏈條中“銀行卡”卡端識別技術的創新，因此，并不需要蘋果公司取得《支付業務許可證》。從銀行端來看，由于Apple Pay不同于微信支付、支付寶支付等第三方支付，不會產生資金外流，也不會沖擊銀行卡業務，還無需銀行卡用戶額外承擔成本，就能實現更便捷的移動支付，因此，它更容易獲得銀行的青睞和支持。
專利實力各有所長
雖然從技術原理上看，Apple Pay、微信支付和支付寶支付存在著很大區別，但是，從用戶直觀體驗層面來看，這3種服務都屬于“免掏卡”的移動支付。那么，從技術研發或專利布局層面來看，蘋果、騰訊、阿里巴巴作為這3種服務的主體，哪家更強呢？
經檢索發現，截至2016年2月，在國內支付技術專利布局方面，蘋果公司提交了3件發明專利申請，騰訊公司提交了46件發明專利申請，阿里巴巴公司提交了32件發明專利申請。其中，騰訊、阿里巴巴均有3件發明專利申請獲得授權。
顯然，從專利申請規模來看，這3家的排序依次是騰訊、阿里巴巴和蘋果公司。從申請時間來看，騰訊最早提交的相關專利申請可追溯到2005年12月；而阿里巴巴最早提交的支付專利申請則是在2006年7月；蘋果公司最早提交的支付專利申請是在2013年7月。由此可見，雖然阿里巴巴一度在支付市場處于絕對領先地位，但是，從專利布局時間來看，騰訊其實是最早的。
而就Apple Pay涉及的NFC來看，騰訊和阿里巴巴也進行了專利布局。經檢索發現，截至2016年2月，騰訊提交了1件與NFC相關的發明專利申請且已獲得授權，阿里巴巴提交了2件與NFC相關的發明專利申請但尚未獲得授權。
從NFC相關專利布局時間來看，阿里巴巴的申請時間最早，首個與NFC相關的專利申請提交于2012年4月；騰訊的申請時間較晚，發生在2012年8月。不過，從專利授權來看，騰訊提交的NFC相關專利申請已獲得授權，阿里巴巴提交的專利申請尚未獲得授權。
市場競爭手段不同
事實上，微信支付、支付寶作為第三方支付服務，對銀行的銀行卡支付業務沖擊越來越大，這種沖擊不僅使得大量資金從銀行“搬家”到支付寶或微信支付體系中，造成銀行存款資金壓力；更重要的是，微信支付、支付寶還在努力構建獨立于銀行卡支付的“體內循環”或“金融閉環”服務，給銀行端的銀行卡支付業務帶來了威脅。
Apple Pay由于并未單獨建立支付體系，資金不會在蘋果體系內流入或流出，只是幫助銀行卡支付實現“無卡化”或“數字化”刷卡服務。所以，它對傳統銀行來說，更像是一根“救命稻草”，它的出現或普及，有可能幫助銀行破解或緩解資金源源不斷流向微信支付、支付寶支付等尷尬局面。更重要的是，憑借銀行卡相對安全的支付方式以及蘋果用戶的高端屬性，Apple Pay還有助于銀行面向高端用戶提供創新服務，提升自身形象。
正是因此，Apple Pay在國內受到銀聯以及銀行們的“夾道歡迎”。同時，Apple Pay必然會產生一種示范效應，帶動更多的智能終端或智能手機介入基于NFC的支付服務，而這顯然是銀行端樂見其成的趨勢。
當越來越多的智能手機開通或具備了類似Apple Pay的支付服務，這種在支付環節或支付體驗上較微信支付、支付寶支付等第三方支付更便捷、更省事的NFC支付，必將對各類第三方支付產生巨大沖擊。
值得注意的是，今年以來，微信支付等第三方支付各種收費項目“蜂擁而至”，而各大銀行則紛紛加入了銀行卡轉賬免費隊伍，究其背后的原因，還是在于銀行卡間資金與第三方體系內資金的爭奪。
眾所周知，資金或存款是銀行的“命根”，沒有了資金或存款，傳統的銀行商業模式將受到擠壓。由此可見，銀行卡間資金與第三方體系內資金的爭奪將會在未來更加激烈，而這也為各類支付技術創新留下了更多空間。（李俊慧）
